Quando non si ha la possibilità di accedere ad un prestito o ad un finanziamento tramite i canali tradizionali, ad esempio quando non si dispone delle giuste garanzie di tipo economico, spesso l’unica possibilità che ci rimane è quella del prestito con cambiali. I prestiti con cambiali sono finanziamenti che vengono rimborsati non tramite il versamento delle classiche rate mensili, né attraverso una trattenuta sulla busta paga o sulla pensione, ma tramite dei titoli di credito, ovvero le cambiali, che devono essere sottoscritte, firmate e pagate entro una certa data di scadenza.
Bisogna compilare le cambiali inserendo importo, data e beneficiario prima di essere firmate dal contraente, per poi passare nelle mani della compagnia creditizia che la restituirà al debitore solo dopo che questo avrà provveduto a versare la rata entro la scadenza prefissata. Le cambiali possono essere considerate quindi come delle autentiche ricevute di pagamento che tornano nelle mani del debitore quando questo ha provveduto al suo pagamento entro una certa scadenza temporale, pattuita in accorso con il creditore.
Tutte le tipologie di cambiali
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I prestiti cambializzati possono prevedere l’utilizzo di due diverse tipologie di cambiali, ovvero la tratta e la forma pagherò, chiamata anche vaglia cambiario. Tramite la cambiale in forma di tratta viene imposto al debitore il versamento di una certa somma di denaro entro una scadenza precisa.
La forma pagherò è invece un vero e proprio titolo di credito impiegato solitamente nei prestiti con cambiali che contiene la promessa del debitore di saldare un certo importo a favore di un destinatario entro certi tempi prestabiliti tramite una specifica modalità. Il luogo in cui si può effettuare il pagamento può essere sia il domicilio del contraente che anche una banca o un istituto di credito. Sulle cambiali va apposta una marca da bollo che può essere di importo variabile in base alla tipologia della cambiale utilizzata; senza una marca da bollo, il titolo di credito pur essendo valido non può essere esecutivo. Sul sito infoprestitisulweb trovi tante altre info utili a riguardo.
Come stabilire la convenienza di un prestito cambializzato
Gli elementi che stabiliscono se un prestito cambializzato è realmente conveniente o meno sono diversi: uno di questi è rappresentato dalle garanzie che il creditore richiede al richiedente del prestito. Solitamente questi finanziamenti sono destinati agli autonomi e ai liberi professionisti, vale a dire a coloro che sono sprovvisti di una busta paga e che spesso hanno difficoltà ad accedere ad un prestito in forma tradizionale per la richiesta dei prestiti cambializzati.
Oltre alle cambiali, i creditori sono spesso portati a richiedere garanzie supplementari in forma di natura reale oppure personale. Ad esempio, alcuni creditori potrebbero richiedere ipoteche su immobili di proprietà dei debitori, così da utilizzare rendite alternative come tutela economica per il rimborso del finanziamento. In alternativa, potrebbero essere richieste delle garanzie personali tra cui il ricorso a uno o più soggetti che ci facciano da garanti. La convenienza di un prestito cambializzato varia però anche in base alla stabilità creditizia del soggetto richiedente. Se questo non è considerato totalmente affidabile oppure se il suo nominativo si trova all’interno della lista del Crif, allora i creditori potrebbero richiedere di stipulare un’assicurazione sulla vita che naturalmente andrebbe ad aggravare sul costo complessivo del finanziamento. Bisogna poi considerare eventuali altri costi accessori applicati a questi prestiti che possono essere diversi da una soluzione di credito all’altra.
Vantaggi e svantaggi di un prestito cambializzato
Come ogni forma di prestito, anche il prestito cambializzato ha dei pro e dei contro. Il vantaggio riguarda la possibilità di ottenere dei prestiti nel momento in cui non si ha la possibilità di accedere ai prestiti in forma tradizionale. Il prestito cambializzato infatti richiede meno garanzie, dal momento che si tratta di un prestito in cui la cambiale rappresenta la principale garanzia che i richiedenti del prestito devono dimostrare. Tuttavia, possono essere previsti anche alcuni svantaggi, tra cui l’applicazione di spese e costi accessori oppure la necessità di dimostrare garanzie alternative per poter accedere al prestito.